5억으로 평생 사는 계획, 은퇴자금 재테크 방법 정리합니다 은퇴 후에도 편안하고 즐거운 삶을 꿈꾸는 사람들이라면, 은퇴자금을 얼마나 모아야 하고 어떻게 관리해야 할지 고민할 것입니다. 저금리 시대에 안정적이고 효율적인 재테크 방법을 찾기는 쉽지 않습니다.
은퇴자금을 계산하는 방법과 투자 전략에 대해 알아보겠습니다.
은퇴자금은 25배 법칙으로 계산하자
은퇴자금은 노후에 필요한 1년 치 생활비의 25배를 모으는 것을 목표로 합니다. 예를 들어, 1년에 4000만 원 정도 쓴다고 하면, 10억 원 (4000만 원 ×25)을 모으는 것입니다. 이는 미국 트리니티대학 경제학과 교수들의 논문에서 나온 공식으로, 부동산이나 주식 등에 투자해 매년 4% 정도 수익률을 올리면 물가 상승률을 고려해도 은퇴 후 30년 동안은 자금 고갈 걱정 없이 살아갈 수 있다고 합니다
은퇴 후에도 투자를 계속하자
은퇴 후에도 현금 흐름이 나오는 자산들을 중심축으로 삼고, 성장성 높은 산업에 장기 투자하고, 해외의 다양한 국가와 자산군에 분산 투자하는 것이 좋습니다 대표적인 금융 상품으로는 고배당주, 우선주, 리츠 (부동산투자신탁), 하이일드채권 (고수익 고위험 채권), 인프라 펀드 등이 있습니다. 이들 상품은 가격 변동성이 크지 않아서 단기 시세 차익을 얻기는 어렵지만 월급처럼 매달 혹은 매 분기 정기적인 소득이 생기기 때문에 은퇴 생활자에게 알맞습니다.
은퇴 포트폴리오 4% 룰 관리
은퇴 포트폴리오는 매년 자산의 4%만 꺼내서 쓰는 것을 원칙으로 합니다. 이를 4% 룰이라고 하며, 이 역시 미국의 재무 컨설턴트 윌리엄 베넹거가 제시한 방법입니다 . 예를 들어, 은퇴 시점에 5억 원을 가지고 있다면, 첫해에는 2000만 원을 꺼내서 쓰고, 둘째 해부터는 물가 상승률을 반영하여 조금씩 늘려서 쓰는 것입니다. 이렇게 하면 30년 동안은 자금이 바닥나지 않을 확률이 95% 이상이라고 합니다
결론
5억으로 평생 사는 계획, 은퇴자금 재테크 방법 알아보았습니다 은퇴 후에도 행복하고 안정적인 삶을 위해서는 은퇴자금을 잘 계산하고 투자하고 관리하는 것이 중요합니다. 25배 법칙, 투자 전략, 4% 룰 등을 참고하여 자신에게 맞는 은퇴 포트폴리오를 만들어 보세요.
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