카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 후기 - 비대면 정부지원 대출의 장점과 단점

카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 후기에 대해 알아보겠습니다. 카카오뱅크는 올해 5월에 새롭게 출시한 비대면 정부지원 대출 상품으로, 신용보증재단에서 발급한 보증서를 가지고 있으면 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있는 서비스입니다.

카카오뱅크 개인사업자 보증서대출의 특징, 대출대상, 대출한도, 대출금리, 대출기간 및 상환방법, 보증료, 신청방법, 대안상품 등에 대해 자세히 설명해 드리겠습니다. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 이용한 후기도 함께 소개해 드리겠습니다. 그럼 시작하겠습니다.

1. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 특징

신용보증재단이 보증서를 발급하여 개인사업자분들의 부족한 소득 및 신용을 보완해 주기 때문에 일반 대출상품에 비해 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.

신용보증재단 보증서 발급부터 카카오뱅크 대출 신청까지 비대면·무서류로 진행이 가능합니다. 대출 신청 당일에 대출금까지 입금을 받을 수 있습니다. 언제 대출금을 상환하더라도 중도상환수수료는 없습니다. 카카오뱅크로부터 보증료를 50% 지원받아 보증료를 많이 절약할 수 있습니다.

카카오뱅크에서는 총 3개의 보증서대출을 함께 취급하고 있기 때문에 다양한 상품 중 본인에게 가장 적합한 상품을 한 번에 확인한 후 이용할 수 있습니다.

2. 카카오뱅크 보증서대출 대출대상

대출대상은 사업자등록증이 있는 개인사업자인데요. 세부적인 보증서대출 상품별 대출대상을 살펴보겠습니다
- 온택트 특례보증 대출: 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상이며, 대표자 개인 신용점수가 745점 (NICE평가정보 기준) 이상인 자
- 재창업 특례보증 대출: 폐업 후 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업
- 중신용 소상공인 특례보증 대출: 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상이며, 대표자 개인 신용점수 (NICE평가정보 기준)가 710점 이상 839점 이하인 자

만약 본인이 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 이용할 수 있는 자격조건이 되지 않는다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.

3. 보증서대출 대출한도 및 대출금리

- 온택트 특례보증 대출: 최대 3,000만 원, 연 5.45%
- 재창업 특례보증 대출: 최대 1억원, 연 5.45%
- 중신용 소상공인 특례보증 대출: 최대 3,000만 원, 연 5.55%

대출금리는 매우 낮은 편인데요. 다만, 대출금리는 3개월 단위로 변동되는 기준금리에 의해 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 추후 기준금리 변동에 따라서 대출금리가 바뀔 수 있습니다.

4. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 5년입니다. 그리고 상환방법은 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출 초기 1년 동안은 매월 이자만 상환을 하면 됩니다. 이에 반해 나머지 4년 (2년 ~ 5년 차) 동안은 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 합니다. 즉, 2년 차부터는 매월 상환해야 하는 금액이 많아진다는 점 주의하시기 바랍니다. 그리고 이 상품은 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.

5. 카카오뱅크 보증서대출 보증료

보증료는 신용보증재단에서 보증서를 발급받은 대가로 고객이 신용보증재단에 납부해야 하는 금액을 말하는데요. 대출금액, 보증금액, 보증요율에 따라서 납부해야 하는 보증료가 달라지게 됩니다.

- 온택트 특례보증 대출: 연 0.9%
- 재창업 특례보증 대출: 연 0.5%
- 중신용 소상공인 특례보증 대출: 연 0.5%

※ 보증료 납부 관련 필독사항

대출 실행일로부터 대출 만기일까지의 보증료를 일시로 납부해야 하는데요. 보증료는 대출실행 시 대출금 입금계좌에서 자동출금됩니다.
보증료를 50% 지원받을 수 있는 경우가 있습니다. 카카오뱅크에서는 보증료를 50% 지원해 주는데요. 이는 카카오뱅크가 신용보증재단과 협약을 통해 고객에게 보증료를 절약할 수 있는 기회를 제공하기 때문입니다. 따라서 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 이용하면 보증료를 많이 절약할 수 있습니다.
보증료는 대출금액이 변동될 때마다 재계산됩니다. 만약 대출금액을 조기 상환하거나 추가 대출하면 보증료가 재계산되어 납부해야 하는 금액이 달라집니다. 따라서 대출금액 변동 시에는 반드시 보증료 재계산 여부를 확인하시기 바랍니다.

6. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 신청방법

먼저, 신용보증재단 홈페이지에서 본인에게 적합한 보증서대출 상품을 선택하고, 온라인으로 보증서 발급 신청을 합니다. 보증서 발급 신청 시에는 사업자등록증, 개인신용정보 동의서, 소득금액 증빙자료 등이 필요합니다.

보증서 발급 신청이 승인되면, 신용보증재단에서 발급한 보증서 번호와 비밀번호를 받게 됩니다. 이 번호와 비밀번호는 카카오뱅크 대출 신청 시에 필요하므로 잘 기록해 두시기 바랍니다.

다음으로, 카카오뱅크 앱에서 대출 메뉴로 들어가서 개인사업자 보증서대출을 선택하고, 본인의 정보를 입력합니다. 이때, 신용보증재단에서 받은 보증서 번호와 비밀번호도 입력해야 합니다. 그리고, 대출 실행을 위한 본인확인 및 동의 절차를 거치면 대출 신청이 완료됩니다. 대출 심사가 통과되면 당일에 대출금이 입금됩니다.

7. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 후기

온택트 특례보증 대출 후기 - 사실 처음에는 비대면으로 대출을 받을 수 있다는 게 믿기지 않았는데, 정말 간편하고 빨랐습니다. 신용보증재단에서 보증서 발급까지 걸린 시간은 2시간 정도였고, 카카오뱅크에서 대출 신청하고 입금받은 시간은 30분 정도였습니다. 그리고 대출금리도 낮아서 부담이 적었습니다. 중도상환수수료도 없어서 좋았습니다.
재창업 특례보증 대출 후기 - 폐업 후 다시 사업을 시작하려고 했는데, 다른 은행에서는 대출을 받기 어려웠습니다. 그런데 카카오뱅크에서는 보증서만 있으면 대출을 받을 수 있다고 해서 신청해 봤습니다. 신용보증재단에서 보증서 발급하는 데는 1주일 정도 걸렸고, 카카오뱅크에서는 당일에 대출금을 입금해 주었습니다. 대출금리도 5.45%로 저렴했습니다. 보증료도 카카오뱅크에서 50% 지원해 주어서 감사했습니다.
중신용 소상공인 특례보증 대출후기 - 신용점수가 좋지 않아서 다른 대출상품은 신청하기 어려웠습니다. 그런데 카카오뱅크에서는 중신용자도 대출을 받을 수 있다고 해서 신청해 봤습니다. 신용보증재단에서 보증서 발급하는데는 3일 정도 걸렸고, 카카오뱅크에서는 1시간 안에 대출금을 입금해 주었습니다. 대출금리도 5.55%로 괜찮았습니다. 보증료도 카카오뱅크에서 50% 지원해 주어서 좋았습니다.

8. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출의 대안상품

카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 이용할 수 없거나, 다른 상품을 비교하고 싶다면 다음과 같은 대안상품을 참고하시기 바랍니다.

NH농협은행 개인사업자 보증서대출	최대 1억원, 연 5.45%, 5년 거치 후 5년 원금균등분할상환
새마을금고 개인사업자 보증서대출	최대 3,000만원, 연 4.9%, 5년 거치 후 5년 원금균등분할상환
우리은행 개인사업자 보증서대출	최대 3,000만원, 연 6.0%, 5년 거치 후 5년 원금균등분할상환

카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 후기에 대해 알아보았습니다. 비대면 정부지원 대출의 장점과 단점을 잘 파악하시고, 본인의 사업에 맞는 최적의 대출상품을 선택하시기 바랍니다.

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